変動金利と固定金利、2025年下半期の選択指針
変動と固定、
どちらを選ぶべきか…。
住宅ローンを検討中の方からよく聞く質問です。
2025年下半期は、日銀政策変更や物価動向で
金利の先行きが読みにくく、選択が一段と
難しくなっています。
変動金利と固定金利の違い
- 変動金利：半年ごとに金利が見直され
市場金利の動きに連動しやすい。
短期的には低金利だが
金利上昇リスクあり。 - 固定金利：契約時の金利が返済終了まで
変わらず、月々の返済額も一定。
金利水準は変動型より高め。
2025年秋現在、
変動金利は0.3～0.6％
10年固定は1.2～1.4％
フラット35は1.9～2.1％前後で
推移しています。
金利タイプごとのメリット・デメリット
| 項目 | 変動金利 | 固定金利 |
|---|---|---|
| 月々返済額 | 少ない | 多い（安定） |
| 総返済額 | 安くなりやすい | 高くなりやすい |
| 金利変動リスク | 高い | なし |
| 金利上昇影響 | 受ける | 受けない |
| 安心感 | 少ない | 大きい |
「どちらが得か」より
「自分の暮らし方・リスク許容度に合うか」
が重要です。
内部リンク：
向いている人・家庭の特徴
- 変動金利向き：短期間で返済予定
金利上昇に備えて繰上返済可能
自分で情報収集できる方 - 固定金利向き：長期安定を重視
教育費や老後資金を計画
共働きで返済が長期間に及ぶ方
匿名の設計士住宅ローン選びって
金利だけで判断しがちですが
実は暮らし方に合わせるのが本質です。
ミックス型も選択肢に
どちらか一方に決めきれない場合
借入金額を変動型と固定型に
分ける「ミックス型」も有効です。
例：借入3,000万円 → 2,000万円は固定、1,000万円は変動
住宅ローン選びは暮らし方を選ぶこと
数字だけでなく、将来の生活計画や
家族構成も踏まえて選ぶことが大切です。
迷ったら、複数金融機関の金利を比較し
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効率よく情報を整理しましょう。
適切なタイミングでの借り換え・繰上返済
- 金利上昇局面では固定型への切替も検討
- 返済初期は変動型で低金利メリットを享受
- 家計やライフプランに合わせた調整が重要
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外部リンク
まとめ
- 変動型は低金利だがリスクあり、固定型は安心だが金利高め
- どちらが得かより、自分の暮らし方・リスク許容度に合うかが判断基準
- ミックス型でリスク分散も可能
- 数字だけでなくライフプランも踏まえて住宅ローン選びを
- 無料一括比較で複数の金融機関を効率よく比較するのがおすすめ
